Tuổi 30 – Những người ở độ tuổi này phải đối mặt với nhiều vấn đề thách thức trong cuộc sống và sự nghiệp. Nhiều người cảm thấy không hài lòng với cuộc sống hiện tại sau gần 10 năm đi làm công ăn lương. Trong khi bạn bè xung quanh đều khoe cuộc sống khá giả trên mạng xã hội, nhiều người trong đó lại thành công trong đầu tư.
Trong khi đồng tiền đang ngày càng mất giá bởi tác động của lạm phát và hệ lụy của dịch covid-19. Bạn càng giữ nhiều tiền mặt trong nhà, hay để tiền trong tài khoản ngân hàng thì tiền của bạn sẽ không giữ được nguyên giá trị của nó.
Với áp lực kiếm tiền và không muốn bị lệ thuộc quá nhiều vào nguồn thu nhập từ công việc hiện tại. Bạn hiểu cần phải đầu tư số tiền nhàn rỗi của mình để tiền đẻ ra tiền, chứ không thể mãi làm công ăn lương được. Thế nhưng bạn chưa biết kênh đầu tư tài chính cá nhân nào phù hợp.
Đầu tư không phải là cuộc chơi dễ dàng dành cho những tay ngang.
Bạn biết nhiều người kiếm được tiền nhờ đầu tư trúng, nhưng cũng có nhiều người thua lỗ vì đầu tư.
Do đó, dù ham muốn đầu tư để kiếm thêm thu nhập. Tất nhiên nếu không có sự am hiểu về các kênh đầu tư, bạn sẽ không dám mạo hiểm với số tiền nhàn rỗi mình tích lũy được trong nhiều năm qua. Bởi hiện tại, bạn có thể đã có gia đình và áp lực tài chính sẽ còn đè nặng trên vai nếu bạn đánh mất hết số tiền dành dụm được trong nhiều năm.
Hiểu được trăn trở của bạn, Greencap sẽ giới thiệu bạn chi tiết ưu và nhược điểm của các kênh đầu tư tài chính cá nhân. Từ đó, giúp bạn có cơ sở để tự lên kế hoạch đầu tư tiền nhàn rỗi được hiệu quả và tránh rủi ro không đáng có.
1. Xác định số tiền đầu tư
Việc đầu tiên bạn cần xem xét trước khi quyết định có nên đầu tư tiền nhàn rỗi của bạn vào thị trường tài chính hay không. Hãy xác định số tiền bạn sẵn sàng bỏ qua để đầu tư là bao nhiêu. Tất nhiên, phải đảm bảo đây là số tiền nhàn rỗi, bạn sẽ không đụng đến trong 1 đến 5 năm.
Ví dụ bạn đang có 500 triệu tiền nhàn rỗi trong tài khoản ngân hàng. Bên cạnh đó bạn có thu nhập 20 triệu/tháng. Vậy cần trả lời một vài câu hỏi sau để xác định số tiền bạn sẽ đầu tư.
Xác định số tiền sẵn sàng để đầu tư bằng các câu hỏi
Bạn có dự định sử dụng số tiền nhàn rỗi này trong tương lai? Ví dụ, năm sau bạn dự định dùng số tiền này để mua nhà, sửa sang nhà cửa hoặc mua ô tô,…Nếu có, bạn sẽ dùng bao nhiêu tiền để thực hiện dự định đó, tất cả hay chỉ một phần?
Bạn có ngân sách dự phòng cho các tình huống khẩn cấp chưa? Nếu chưa, hãy trích số tiền dành cho tình huống khẩn cấp từ số tiền nhàn rỗi. Ví dụ, bạn dành ra khoản 100 triệu từ 500 triệu. Vậy số vốn sẵn sàng đầu tư còn lại là 400 triệu.
Ai cũng biết đầu tư sẽ có rủi ro đi kèm. Vậy bạn sẵn sàng mất bao nhiêu tiền nếu đầu tư thua lỗ? 50 triệu, 100 triệu,…
Bạn mong muốn sẽ kiếm được bao nhiêu lợi nhuận trong 1 năm? Ví dụ, bạn muốn sẽ kiếm được 15% lợi nhuận trong 1 năm.
Mỗi tháng bạn có thể trích được bao nhiêu tiền cho đầu tư từ tiền lương? Ví dụ, với lương 20 triệu bạn có thể trích ra 2 triệu cho đầu tư.
Nếu bạn trả lời được 3 câu hỏi đầu tiên, bạn đã xác định được số tiền bạn sẽ sẵn sàng để đầu tư. Hai câu hỏi tiếp theo giúp bạn xác định được kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp với khẩu vị rủi ro của bạn.
Tiếp theo chúng ta cần tìm hiểu các kênh đầu tư tài chính cá nhân và các ưu nhược điểm của mỗi kênh đầu tư.
2. Các kênh đầu tư tài chính cá nhân
Trước hết phải hiểu, đầu tư tài chính là việc sử dụng các nguồn lực tài chính, vật chất, lao động, trí tuệ và cả thời gian để đạt được lợi nhuận và lợi ích kinh tế xã hội.
Để đạt được lợi nhuận từ hoạt động đầu tư tài chính thì chúng ta cần dùng kiến thức của chúng ta để tư duy và tìm ra kênh đầu tư phù hợp để thu được lợi nhuận mong muốn.
Hiện nay có 8 kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến gồm:
– Gửi tiết kiệm ngân hàng
– Cổ phiếu
– Trái phiếu
– Vàng
– Bất động sản
– Forex
– Tiền kỹ thuật số
– Quỹ đầu tư
Thông thường những nhà đầu tư lâu năm trên thị trường tài chính đều phân bổ tiền vào nhiều kênh đầu tư chứ không để tiền vào 1 kênh đầu tư duy nhất.
Xem thêm: Cách đầu tư nhỏ hiệu quả cho người mới bắt đầu
Đối với người mới tham gia vào thị trường thì không thể phân bổ tiền vào nhiều kênh đầu tư như vậy. Nên chúng ta cần lựa chọn một kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp với vốn sẵn có và phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình. Sau đây chúng ta cùng nhau lần lượt phân tích từng kênh đầu tư.
3. Ưu nhược điểm các kênh đầu tư tài chính cá nhân
3.1. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Đây là một trong loại hình đầu tư đơn giản nhất và an toàn nhất. Việc của bạn là lựa chọn ngân hàng có tỉ lệ lãi suất gửi tiết kiệm cao. Hiện nay, lãi suất gửi tiết kiệm ở ngân hàng dao động từ 6 – 7%/năm.
Nhược điểm là, đôi khi lãi suất tiền gửi không bù trừ được với tỉ lệ trượt giá của đồng tiền mỗi năm. Nhưng hiện tại, tỉ lệ lạm phát của Việt Nam đang ổn định ở mức 3%/năm. Do đó, gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư tài chính cá nhân an toàn nhất.
Tuy nhiên, nếu bạn đã từng gửi tiết kiệm và kỳ vọng tìm kiếm lợi nhuận cao hơn thì chắc chắn loại hình gửi tiền kiệm sẽ không phù hợp.
Gửi tiết kiệm thì chắc chắn an toàn nhưng nó lại không phù hợp với người tầm 30 tuổi. Lúc này, chắc chắn bạn sẽ thích một chút rủi ro hơn. Việc chấp nhận rủi ro cao hơn thì tỉ suất sinh lợi cũng sẽ cao hơn so với gửi tiết kiệm.
Xem thêm: Học cách tiết kiệm tiền lương theo tháp nhu cầu MASLOW
3.2. Đầu tư cổ phiếu
Đầu tư cổ phiếu hiện nay cũng khá phổ biến khi năm 2021 có rất nhiều nhà đầu tư cá nhân mở mới tài khoản giao dịch. Theo thống kê thì có khoản 4 triệu tài khoản giao dịch chứng khoán ở thị trường Việt Nam và trong đó, có khoản 30% chủ tài khoản là những người dưới 35 tuổi.
Đầu tư cổ phiếu được hiểu đơn giản là mua bán cổ phiếu của các doanh nghiệp niêm yết cổ phiếu trên 3 sàn giao dịch chứng khoán là sàn giao dịch TP.HCM (HOSE), sàn giao dịch Hà Nội (HNX), sàn Upcom. Việc của bạn là lựa chọn cổ phiếu của công ty có tiềm năng tăng giá cao để mua.
Ưu điểm của kênh đầu tư này là:
– Dễ dàng mở tài khoản online nhanh chóng.
– Vốn đầu tư ban đầu thấp.
– Thanh khoản của kênh đầu tư này tương đối cao, bạn dễ dàng mua và bán cổ phiếu.
– Mua và nắm giữ cổ phiếu thì nhà đầu tư đã trở thành cổ đông, đồng sở hữu công ty đó.
– Đầu tư vào cổ phiếu có 2 nguồn lợi nhuận. Một là lợi nhuận từ chênh lệch giá tăng, hai là cổ tức. Doanh nghiệp sẽ trích lợi nhuận kinh doanh để chia cho các cổ đông nắm giữ cổ phiếu của công ty đó.
– Tỉ lệ sinh lời của kênh đầu tư này cao hơn nhiều so với gửi tiết kiệm ngân hàng nếu có chiến lược đầu tư bài bản.
Nhược điểm của đầu tư cổ phiếu là:
– Để đầu tư cổ phiếu có hiệu quả, đòi nhà đầu tư phải có kiến thức tài chính để có thể đọc được báo cáo tài chính của công ty, hiểu biết về kinh tế vĩ mô để có để lựa chọn mã cổ phiếu có khả năng mang lại lợi nhuận cao.
– Nhà đầu tư dễ mua nhầm các mã chứng khoán có sức khỏe tài chính yếu kém do bị nhiễu thông tin ở các hội nhóm, báo chí và người tư vấn không chuyên nghiệp.
3.3. Đầu tư trái phiếu
Ở Việt Nam, hình thức đầu tư trái phiếu chỉ dành cho các tổ chức và doanh nghiệp. Nhưng 5 năm trở lại đây, nhà đầu tư cá nhân đã có thể tiếp cận mua trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp thông qua công ty chứng khoán, ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Ưu điểm của đầu tư trái phiếu:
– Người mua trái phiếu trở thành chủ nợ của đơn vị phát hành trái phiếu.
– Lãi suất tính theo năm, tỉ lệ khoảng 9 – 12%/năm (cao hơn lãi suất gửi ngân hàng)
– Tỉ lệ rủi ro thấp hơn đầu tư cổ phiếu và tương đối an toàn.
Nhược điểm:
– Nhà đầu tư cũng có rủi ro khi mua trái phiếu của doanh nghiệp có tình hình hoạt động không tốt, tài chính không ổn định. Mà tại Việt Nam, doanh nghiệp phát hành trái phiếu nhiều nhất là các doanh nghiệp bất động sản. Nếu công ty bất động sản phát hành trái phiếu không có tài sản đảm bảo mà tình hình hoạt động bết bát thì khả năng doanh nghiệp đó không thể trả lãi trái phiếu cho nhà đầu tư.
– Thời gian đầu tư vào loại hình này khá lâu, các trái phiếu được phát hành có kỳ hạn từ 2 năm, 5 năm đến 20 năm.
3.4. Đầu tư vàng
Đầu tư vàng là kênh đầu tư truyền thống, vì tâm niệm của người dân trên toàn thế giới thì vàng vẫn là loại tài sản có giá trị cao và có thói quen mua dự trữ vàng làm tài sản tích lũy hoặc tài sản để cho, tặng.
Ưu điểm của đầu tư vàng:
– Đây là kênh đầu tư tài chính cá nhân rất tốt cho người yêu thích đầu tư dài hạn. Vì giá vàng vật chất luôn có xu hướng tăng trong dài hạn.
– Tính thanh khoản của vàng cũng tương đối cao, bạn chỉ cần đem vàng ra tiệm vàng để bán và nhận lại tiền mặt.
– Vàng là loại tài sản tích lũy chống lại lạm phát tốt nhất.
Nhược điểm của đầu tư vàng:
– Giá mua vào thường cao chênh lệch hơn giá bán ra. Ví dụ, giá mua bán vàng SJC trong ngày, giá bán ra của tiệm vàng là 52.500.000 đồng/lượng, giá mua vào là 51.700.000 đồng/lượng. Nếu bạn mua vào bán ra trong ngày thì bạn đã lỗ mất 800.000 đồng/lượng. Do đó, cần phải nắm giữ thời gian dài để có điểm bán ra cao hơn.
– Lưu giữ vàng vật chất tốn nhiều không gian.
3.5. Đầu tư bất động sản
Đầu tư bất động sản là kênh đầu tư tài chính cá nhân yêu thích của đại đa số nhà đầu tư. Bởi vì bất động sản có nhiều loại hình sản phẩm như đất nền, căn hộ chung cư, nhà phố, biệt thự ven biển,… nó cũng là loại tài sản mang lại nhiều giá trị và lợi suất cao.
Ưu điểm:
– Có đa dạng sản phẩm bất động sản để đầu tư. Ví dụ như đất nền, đất nông nghiệp, nhà phố, căn hộ chung cư, biệt thự nghỉ dưỡng,…
– Bất động sản là loại tài sản luôn có xu hướng tăng theo thời gian. Ví dụ, bạn mua một miếng đất giá 1 tỷ trong năm nay, năm sau bạn có thể bán với giá 1.4 tỷ. Vậy tỉ suất sinh lời là 40%, trừ phí làm thủ tục sang tên và đóng thuế thu nhập cá nhân thì tỉ lệ lợi nhuận của bạn cũng khoảng 30%.
Nhược điểm:
– Đòi hỏi vốn đầu tư bắt đầu tương đối lớn.
– Tính thanh khoản thấp, bạn cần một thời gian chào bán, dẫn khách đi xem bất động sản và làm thủ tục giấy tờ mua bán mới có thể hoàn thành việc mua bán.
– Rủi ro pháp lý cao, hiện nay việc làm giả giấy tờ sở hữu nhà đất rất dễ và tinh vi. Nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm mua bán bất động sản dễ bị lừa mua bất động sản ma hoặc mua bất động sản giấy.
– Phí giao dịch lớn, người bán bất động sản thường tốn chi phí cho môi giới để họ tìm kiếm khách nhanh chóng. Tỷ lệ phí dành cho môi giới thường khoản 1 – 3% giá trị bất động sản.
3.6. Đầu tư forex
Đầu tư vào thị trường Forex hay còn gọi là thị trường ngoại hối. Đây là thị trường tài chính lớn nhất thế giới, với sự tham gia của hơn 200 quốc gia. Nó được tạo ra bởi hệ thống liên ngân hàng, các quỹ đầu tư, quỹ đầu cơ, tổ chức tài chính lớn và hàng triệu nhà đầu tư trên khắp thế giới.
Xem thêm: Forex là gì? Tại sao nên tham gia giao dịch Forex?
Ưu điểm:
– Thị trường này có tính liên tục, thời gian hoạt động 24h liên tục trong 5 ngày. Người đầu tư chỉ cần giao dịch trên các thiết bị kết nối internet như điện thoại, máy tính, ở bất kỳ đâu.
– Vốn đầu tư ban đầu thấp, chỉ khoản vài trăm đô la vốn ban đầu là bạn có thể giao dịch forex.
– Hệ thống đòn bẩy cao, nhà đầu tư có thể tận dụng tỉ lệ đòn bẩy cao để gia tăng lợi nhuận chỉ với số vốn ít.
– Thanh khoản cực lớn, với lợi thế là thị trường tài chính lớn nhất thế giới. Bất kỳ lúc nào bạn muốn giao dịch mua hoặc bán đều có thể thực hiện được, tỉ lệ khớp lệnh cao.
Nhược điểm:
– Đòi hỏi nhà đầu tư phải có lượng kiến thức về tài chính, về đầu tư, phải biết quản trị rủi ro mới có thể chiến thắng trên thị trường này.
– Tỉ lệ đòn bẩy cao cũng đi kèm với rủi ro cực cao. Nếu nhà đầu tư có quyết định mua bán theo cảm tính mà sử dụng đòn bẩy cao thì chuyện cháy tài khoản có thể xảy ra trong vài giờ.
– Nhược điểm lớn nhất là hiện nay có khá nhiều sàn giao dịch lừa đảo. Nhà đầu tư mới chưa có kinh nghiệm đầu tư trên thị trường này rất dễ rơi vào bẫy kêu gọi mở tài khoản giao dịch ở sàn giao dịch lừa đảo do thiếu thông tin và kinh nghiệm. Do đó họ dễ bị mất tiền và mất niềm tin vào thị trường forex.
3.7. Đầu tư tiền kỹ thuật số
Tiền kỹ thuật số hay tiền số là một khoản đầu tư đầy tiềm năng. Nhưng lại không phù hợp với mọi người.
Loại hình này nổi tiếng với giá cả biến động lớn. Ngay cả những đồng tiền ổn định nhất cũng đã trải qua không ít đợt suy thoái nghiêm trọng.
Điều này không có nghĩa, tiền số là một khoản đầu tư tồi. Nhiều người đầu tư sớm vào các đồng tiền kỹ thuật số đã thành công và trở nên giàu có nhanh chóng. Họ đã có thể nhìn thấy cơ hội từ rất sớm và quan trọng hơn là dựa trên niềm tin của mình, họ đã dám đầu tư số tiền họ vất vả kiếm được.
Xem thêm: TÍCH LŨY TÀI SẢN AN TOÀN, có tiền nên đầu tư gì? Cổ phiếu, bất động sản hay Bitcoin?
Ưu điểm của đầu tư tiền số:
– Một trong những lợi ích chính khi đầu tư vào tiền mã hóa là tiềm năng tăng trưởng khổng lồ mà nó mang lại. Đương cử như giá Bitcoin đã chạm đỉnh lên tới gần 69.000 USD vào tháng 11/2021 trước khi sụt giảm xuống 40.000 USD/BTC.
– Tính minh bạch của thị trường này được đánh giá cao. Bitcoin vận hành dựa trên công nghệ Blockchain ghi lại tất cả những giao dịch được thực hiện. Sổ cái này có thể được xác minh bất cứ lúc nào và các giao dịch có thể được giám sát bởi cộng đồng. Vì thế, nó hoàn toàn minh bạch.
– Tính thanh khoản cao, do số lượng người tham gia vào mua, bán và nắm giữ tiền kỹ thuật số cao hơn nhiều so với các kênh đầu tư khác. Đa số người tham gia đầu tư vào thị trường này là những người trẻ am hiểu về công nghệ.
Nhược điểm:
– Tiền kỹ thuật số được phát triển dựa trên công nghệ Blockchain, tuy nhiên công nghệ này còn rất mới mẻ với nhiều người. Đây cũng là điểm yếu để các tổ chức sử dụng sự thiếu hiểu biết của nhà đầu tư lôi kéo mua bán các đồng tiền ảo sắp được phát hành (ICO) với viễn cảnh đồng tiền này sẽ tăng giá sau khi được lên sàn giao dịch, nhưng đây thường là các dự án lừa đảo (scam). Hoặc tạo ra các đồng tiền ảo không có giá trị mà người ta thường gọi là coin rác.
– Sự biến động và bất ổn. Tiền kỹ thuật số có xu hướng biến động thất thường gấp 10 lần hoặc thậm chí là hơn so với các tài sản khác như vàng, cổ phiếu và các mặt hàng khác. Một trong những lý do chính cho điều này là sự không chắc chắn và nghi ngờ xung quanh các đồng tiền mã hóa.
– Lo ngại về tính bảo mật. Tiền kỹ thuật số nói chung được lưu giữ trong ví điện tử. Nếu không cẩn thận bạn sẽ bị những “kẻ săn mồi” trên mạng nhắm làm mục tiêu để đánh cắp tiền trong ví điện tử của bạn bằng mã độc hoặc hack ví bằng các đường link lừa đảo.
3.8. Đầu tư vào quỹ đầu tư
Những quỹ đầu tư hoạt động theo hình thức phát hành các chứng chỉ quỹ để huy động tiền nhàn rỗi của các nhà đầu tư. Sau đó họ sẽ phân bổ tiền từ quỹ vào các kênh đầu tư khác nhau với mục tiêu là thu lại lợi nhuận để chi trả tiền lãi cho những nhà đầu tư góp vốn vào bằng cách mua chứng chỉ quỹ.
Ưu điểm của kênh đầu tư này:
– Vốn đầu tư ban đầu thấp, chỉ cần vài triệu đến vài chục triệu là có thể bắt đầu mua chứng chỉ quỹ.
– Nhà đầu tư cá nhân khi mua chứng chỉ quỹ sẽ không phải tốn quá nhiều tâm sức để lựa chọn kênh đầu tư nào để khả năng sinh lời. Việc này đã có các chuyên gia phân tích tài chính và đầu tư của các quỹ làm.
– Mức sinh lời vượt trội thông qua việc đa dạng hóa danh mục và kỷ luật lựa chọn các cổ phiếu của các doanh nghiệp hàng đầu, có nền tảng hoạt động bền vững và tiềm năng tăng trưởng cao.
– Thích hợp cho các nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm và kiến thức trong thị trường tài chính.
– Mức rủi ro thấp vì được Công ty quản lý chuyên nghiệp quản lý và được đảm bảo mua lại nếu nhà đầu tư có nhu cầu bán.
Nhược điểm:
– Nhà đầu tư sẽ không kiểm soát hoàn toàn các khoản đầu tư cá nhân trong quỹ. Bởi quỹ đầu tư là phương thức đầu tư tập thể.
– Tùy theo loại quỹ đầu tư mà các nhà đầu tư phải trả phí cho các công ty quản lý quỹ khi giao dịch.
– Nhà đầu tư cũng phải có kiến thức để lựa chọn đầu tư vào quỹ đầu tư nào để đạt mục tỉ suất sinh lời mong muốn.
4. Làm thế nào để lựa chọn kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp
Trình tự để lựa chọn kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp.
Bước 1. Xác định số tiền để đầu tư
Bước 2. Xác định khẩu vị rủi ro. Nghĩa là bạn thích kênh đầu tư an toàn hay kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cao đi kèm với rủi ro mất tiền cũng cao.
Bước 3. Xác định dòng tiền đầu tư trên thị trường đang chảy vào kênh nào
Bước 4. Đánh giá sự am hiểu của bạn về kênh đầu tư tài chính bạn dự định đầu tư.
Bước 5. Lựa chọn kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp để đầu tư.
Hãy cùng tìm hiểu từng bước trên bằng ví dụ cụ thể.
Ví dụ:
Bước 1. Bạn có 500 triệu tiền nhàn rỗi, sau khi cân nhắc trừ đi khoản tiền 100 triệu dành cho dự phòng các tình huống khẩn cấp và trừ đi khoản tiền 100 triệu để dành cho mục tiêu tài chính ngắn hạn (sửa nhà cửa). Thì số vốn bạn có thể đầu tư là 300 triệu.
Bước 2. Bạn mong muốn có thể đạt được lợi nhuận khoản 15%/năm. Chỉ chấp nhận rủi ro mất tiền khoản 20 – 30%. Vậy thì kênh đầu tư đáp ứng mong muốn của bạn là có kênh đầu tư cổ phiếu, forex, tiền số, quỹ đầu tư.
Bước 3. Nếu theo dõi thông tin báo chí trong năm vừa qua, bạn sẽ biết được dòng tiền đầu tư đang chảy vào hai kênh là chứng khoán và tiền số. Bên cạnh đó, tiền gửi ở ngân hàng bị rút ra để chuyển sang các kênh đầu tư có lợi suất cao hơn lãi suất ngân hàng.
Bước 4. Sau khi xem xét lại 2 kênh đầu tư là cổ phiếu và tiền số. Thì bạn thấy kiến thức của bạn về 2 kênh đầu tư đều là con số không. Nhưng ít nhiều bạn cũng nghe về Bitcoin, là tiền mã hóa có giá trị cao nhất trong số các loại tiền số.
Bước 5. Tổng hợp lại các tiêu chí bạn mong muốn và không mong muốn của 4 bước trên thì với 300 triệu thì kênh đầu tư tiền số là phù hợp với mong muốn lợi nhuận và khẩu vị rủi ro của bạn.
5. Những điều cần lưu ý khi đầu tư tài chính cá nhân cho người mới bắt đầu
Đầu tư tài chính cá nhân không nên thiếu kế hoạch
Xác định mục tiêu và lập kế hoạch cụ thể là một trong những thói quen giúp các nhà đầu tư thành công, đạt được lợi nhuận như mong muốn. Mục đích của việc này là để giúp bạn dự đoán trước phần nào tình hình và giải pháp đi kèm, hạn chế những sai sót, rủi ro.
Bắt đầu từ việc tự đặt câu hỏi cho bản thân: Nên đầu tư tài chính vào ngành gì? Mục tiêu của bạn là gì? Làm thế nào để đạt được mục tiêu ấy? Mất bao lâu để đạt được?…
Sau khi xác định rõ ràng, việc tiếp theo là bạn cần trang bị các kiến thức kinh doanh, tài chính để lựa chọn kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả. Ngoài ra, nên chuẩn bị thêm những phương án dự phòng cho trường hợp bất trắc.
Mới bắt đầu tham gia đầu tư tài chính không nên một mình
Trong mọi việc, nếu có thêm sự tư vấn từ những người có kinh nghiệm, bạn sẽ có góc nhìn đa chiều để đưa ra quyết định đúng đắn.
Do đó, bạn nên tìm cho mình những người hỗ trợ, tư vấn đáng tin cậy. Bạn có thể tìm đến những quỹ đầu tư như Greencap Investment với đội ngũ chuyên gia nhiều kinh nghiệm đồng hành cùng bạn.
Đầu tư tài chính cá nhân không nên dùng tiền vay mượn
Khi chưa chắc chắn về kênh đầu tư và kế hoạch của bản thân, bạn chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, không nên vay mượn thêm từ người khác.
Khi mới bắt đầu việc đầu tư tài chính bạn chưa có nhiều kinh nghiệm, nên sẽ khó lường trước được sẽ có biến cố nào ập đến. Lĩnh vực đầu tư tài chính luôn thay đổi, biến động. Nếu không cập nhật, phân tích tình hình kịp thời để đưa ra quyết định phù hợp, bạn sẽ khó dành được lợi thế, và khả năng thất bại rất cao.
Vì vậy, đầu tư tài chính trong ngân sách cho phép và không vay mượn thêm là cách bạn bảo vệ tài sản của chính mình.
Tóm lại, để đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả. Điều bạn cần làm là hiểu mục tiêu của mình và biết được hình thức nào sẽ phù hợp với mình. Đầu tư vào chứng khoán, tiền kỹ thuật số sẽ là lĩnh vực mang lại lợi nhuận cao nếu bạn có nguồn tiền nhàn rỗi tương đối nhiều và yêu thích một chút rủi ro, mạo hiểm.
Nếu bạn là người chỉ có nhu cầu kiếm thêm thu nhập, đồng thời thích sự an toàn, chắc chắn, hãy chọn gửi tiết kiệm, mua trái phiếu hoặc đầu tư quỹ mở.
Tuy nhiên, không có kiến thức tài chính, không có kỹ năng đầu tư, dù bạn có đầu tư vào bất kỳ kênh nào đi chăng nữa. Thì cũng không đạt lợi nhuận mong muốn mà còn rơi vào nhiều cạm bẫy của những con sói đang chực chờ bạn bước khập khiễng vào thị trường tài chính.
Vì vậy, ngay từ bây giờ bạn phải trang bị kiến thức cho mình trước khi bắt đầu đầu tư. Nếu bạn chưa biết bắt đầu tư đâu, đừng tại tìm đến chuyên gia tài chính. Họ có đội ngũ đến giúp bạn thiết kế danh mục đầu tư. Ngoài ra, các chuyên gia sẽ truyền đạt cho bạn những kỹ năng cần có để thực hiện công việc đầu tư.