Có ý kiến cho rằng, “đầu tư” chỉ dành cho những người có tiền hay doanh nhân giàu có. Chắc phải có số tiền thật lớn, phải đầu tư một dự án hoành tráng,… Phải có sự hiểu biết chuyên môn, phải chấp nhận rủi ro lớn.
Còn với mức lương chỉ từ 5 triệu – 10 triệu hàng tháng thì làm sao đầu tư?
Tâm lý e ngại không có đủ tiền đầu tư, nên có nhiều người dù chăm chỉ làm việc và tiết kiệm cũng không cảm thấy dư giả. Ấy thế khi nhìn người khác đầu tư thành công, họ lại trăn trở có tiền nên đầu tư gì, có nên đầu tư không.
Sự thật là với sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế – xã hội và công nghệ số. Mô hình đầu tư ngày càng được mở rộng. Nó cho phép bất cứ ai cũng có thể tham gia đầu tư với đa dạng hình thức. Từ số vốn vài triệu đến vài tỉ, dù có bao nhiêu vốn cũng có thể đầu tư.
Đặc biệt, có rất nhiều cách đầu tư nhỏ hiệu quả với số vốn từ 5 – 10 triệu dành cho người mới bắt đầu.
Bất kể bạn là ai… Dù là nhân viên văn phòng, sinh viên hoặc bà nội trợ cũng có thể đầu tư. Chỉ cần có cho mình đam mê, chịu khó học tập và có cho riêng mình một số vốn. Là chúng ta có thể tích lũy vốn kiến thức và đầu tư rồi.
Vậy, đầu tư sinh lời hiệu quả với số vốn nhỏ như thế nào?
Trước khi đi vào cụ thể các cách đầu tư nhỏ hiệu quả. Greencap Investment sẽ giúp bạn hiểu rõ các khái niệm đầu tư. Vì sao cần phải đầu tư tài chính càng sớm càng tốt.
1. Đầu tư là gì? Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư là hoạt động sử dụng các nguồn lực tài chính, nguồn lực vật chất, nguồn lực lao động và trí tuệ để sản xuất kinh doanh trong một thời gian tương đối dài nhằm thu về lợi nhuận và lợi ích kinh tế xã hội.
Đầu tư tài chính là hoạt động sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi để mang về nguồn lợi nhuận cao hơn giá trị ban đầu. Bạn chỉ cần góp tiền, góp vốn vào một loại tài sản, một tổ chức hoặc một hoạt động nào đó mà không cần phải trực tiếp lao động hay kinh doanh.
Một số hình thức đầu tư tài chính được nhiều người lựa chọn như: chứng khoán, cổ phiếu, chỉ số, bất động sản, forex, tiền điện tử,…
2. Vì sao nên đầu tư tài chính?
Có rất nhiều lý do bạn nên đầu tư tài chính. Bởi vì nó không chỉ tạo ra lợi nhuận mà còn giúp bạn chứng tỏ năng lực của bản thân.
- Thay vì cất giữ số tiền nhàn rỗi trong thẻ ngân hàng. Đầu tư tài chính giúp bạn gia tăng nguồn tài chính cho bản thân và chống lại lạm phát.
- Nguồn thu nhập từ đầu tư sẽ là khoản tài chính bền vững dần giúp bạn an tâm khi đến tuổi về hưu, dưỡng già.
- Giảm bớt gánh nặng tài chính, hướng tới mục tiêu tự do cho bản thân. Có thể ngừng làm việc, nghỉ hưu sớm mà không cần lo toan tiền bạc.
- Gia tăng nguồn vốn kinh doanh, vốn đầu tư cho các hoạt động kinh doanh mà không cần đi vay mượn.
- Chứng tỏ được năng lực đầu tư của bản thân trước những lĩnh vực mới.
- Được trải nghiệm những hoạt động kinh doanh, đầu tư mà mình chưa từng thực hiện.
- Khi có nguồn tài chính bền vững, bạn có thể dễ dàng đặt được mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, mua xe, định cư nước ngoài,…
Xem thêm: Vì sao không nên giữ tiền?
3. Các kênh đầu tư tài chính phổ biến hiện nay
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Đây là hình thức đã quá quen thuộc với tất cả người dân Việt Nam. Bởi khả năng dễ dàng tiếp cận của nó. Chẳng cần bạn phải có kiến thức uyên thâm hay phải mất thời gian đi tìm hiểu nhiều. Bạn chỉ cần tới ngân hàng và bạn sẽ được các giao dịch viên hướng dẫn nhiệt tình.
Đầu tư chứng khoán
Là hoạt động nhà đầu tư mua, bán, nắm giữ chứng khoán thông qua công ty và sàn giao dịch chứng khoán. Nhà đầu tư sẽ hưởng lợi từ chênh lệch giá, theo nguyên tắc mua thấp bán cao.
Đầu tư chứng khoán mang lại lợi nhuận lớn cho nhà đầu tư… Nhưng cũng tiềm ẩn không ít rủi ro. Bên cạnh đó nó đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức về tài chính và bám sát diễn biến thị trường.
Đầu tư trái phiếu
Hình thức đầu tư đã có từ lâu nhưng khá xa lạ với nhà đầu tư mới. Đây là giao dịch cho vay với người đầu tư trái phiếu là người cho vay và người phát hành trái phiếu (Chính phủ, doanh nghiệp, ngân hàng hay tổ chức tài chính) là người đi vay. Nhà phát hành có nghĩa vụ phải thanh toán cho trái chủ theo các cam kết nợ được xác định trong hợp đồng vay.
Trái phiếu là một công cụ tuyệt vời để tạo ra thu nhập và đầu tư trái phiếu được coi là sự đầu tư an toàn, đặc biệt là khi so sánh với đầu tư cổ phiếu.
Tiền điện tử
Là một loại tiền tệ kỹ thuật số, được thiết kế với mục đích làm phương tiện trao đổi thay thế cho tiền pháp định. Những năm gần đây đầu tư tiền điện tử trở thành xu hướng được nhiều nhà đầu tư tin tưởng đầu tư. Một phần vì khả năng sinh lời cao, một phần vì tiền điện tử là một công cụ giao dịch tiện lợi và sẽ còn phát triển tương lai.
Điển hình, Bitcoin và Ethereum là hai đồng tiền điện tử với tổng giá trị chiếm gần 2/3 trong tổng số 1.600 tỷ USD giá trị vốn hóa của thị trường tiền điện tử trên toàn thế giới. (Số liệu thống kê của CoinMarketCap công bố tháng 7/2021)
Đầu tư vàng vật chất
Vàng là một kênh đầu tư truyền thống của thế giới. Việc đầu tư vào vàng vẫn luôn là một lựa chọn ưu tiên và an toàn cho mọi người.
Bất động sản
Nhà đất luôn là nhu cầu của mọi người, mọi thời đại. An cư thì mới lạc nghiệp. Vậy nên, đất đai luôn là nóng hổi và điều này khiến cho thị trường bất động sản luôn sôi động. Tuy nhiên, đầu tư bất động sản cần một số vốn lớn, không phù hợp cho người có thu nhập trung bình.
Thị trường Forex (Ngoại tệ)
Forex là trao đổi ngoại hối hay giao dịch tiền tệ, kiếm tiền nhờ chênh lệch giá giữa các cặp tiền tệ, kim loại quý và các hàng hóa có giá trị khác. Thị trường forex là thị trường lớn nhất và thanh khoản nhất trên thế giới với khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày là hơn 5 nghìn tỷ USD.
Thực tế là có rất nhiều người kiếm được nhiều tiền từ kênh đầu tư này. Nhưng nó cũng là kênh đầu tư rủi ro nhất.
Vì muốn chiến thắng trên thị trường này ngoài cần vốn để không sử dụng đòn bẩy tài chính (vay nợ) thì cần có kiến thức tài chính rất lớn.
Quỹ đầu tư
Hiện nay, có rất nhiều các chuyên gia cùng nhau xây dựng các quỹ đầu tư. Mục đích là gọi vốn để đầu tư vào các kênh khác như cổ phiếu, trái phiếu, forex, … Đây là một loại hình đầu tư tài chính gián tiếp.
Bạn sẽ mua chứng chỉ quỹ do quỹ đầu tư phát hành, bạn sẽ gián tiếp sở hữu tài sản tài chính mà quỹ này đang nắm giữ và sẽ kiếm được lợi nhuận từ giá của chứng chỉ quỹ tăng.
Ngoài ra, còn một số hình thức đầu tư khác như đầu tư kinh doanh, đầu tư thông qua công ty bảo hiểm, hợp tác đầu tư,…
4. Đầu tư số vốn nhỏ có hiệu quả không?
Hầu hết các nhà đầu tư nổi tiếng đều đầu tư từ số vốn nhỏ. Bởi vì với người mới, thì đầu tư với số vốn nhỏ giúp giảm tối đa rủi ro có thể xảy ra do họ còn thiếu kiến thức và kinh nghiệm đầu tư.
Xem thêm: 7 Bí Mật Về Tư Duy Nhà Đầu Tư Triệu Phú
Việc đầu tư với số vốn nhỏ còn có một số ưu điểm nổi bật như:
- Đa dạng lĩnh vực, ngành nghề như: chứng khoán, cổ phiếu, chỉ số, gửi tiết kiệm, tiền ảo,…để các bạn lựa chọn.
- Bắt đầu với con số nhỏ sẽ mang đến độ an toàn nhất định, nếu có rủi ro cũng không quá lớn để ảnh hưởng tới công việc, cuộc sống.
- Là cơ hội để học hỏi, rèn luyện kỹ năng đầu tư tài chính để chuẩn bị cho giai đoạn đầu tư mức vốn lớn.
5. Nên bắt đầu đầu tư với số vốn bao nhiêu?
Chắc chắn đây là câu hỏi lớn với người mới có ý định đầu tư tài chính.
Trước hết bạn cần xác định bạn có bao nhiêu tiền nhàn rỗi? Đây là tiền tiết kiệm không cần dùng đến.
Số tiền này bạn không cần dùng tới trong bao lâu? Ít nhất 1 năm hoặc 2 năm.
Kế tiếp bạn mới đặt câu hỏi, có tiền nên đầu tư gì?
Nếu bạn có số vốn ít và kế hoạch sử dụng tiền nhàn rỗi cho mục đích trong tương lai như mua xe, kết hôn. Nhưng vẫn muốn đầu tư vì không muốn để phí số tiền đó mà không làm gì cả. Thì hãy xác định tích lũy và sử dụng tiền để đầu tư theo quy tắc 6 chiếc hủ sau.
Quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 6 chiếc hủHủ số 1: Chi tiêu cần thiết (55% thu nhập)
Quỹ chi tiêu cần thiết chiếm 55% thu nhập hàng tháng dành cho các mục đích như tiền thuê nhà, ăn uống, sinh hoạt, chi trả hóa đơn, xăng dầu và mua sắm cần thiết.
Hủ số 2: Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập)
Khoản tiền tiết kiệm này cho những mục tiêu dài hạn, lớn hạn như mua xe, mua nhà, sinh em bé, thực hiện ước mơ… Trích 10% thu nhập hằng tháng để tích lũy sẽ giúp bạn thấy được mục đích mình nhắm tới, và có động lực tiết kiệm dần dần cho việc đó.
Hủ số 3: Quỹ giáo dục (10% thu nhập)
Bạn cần trích 10% thu nhập cho việc học thêm, trau dồi kiển thức của bạn thân. Bạn có thể dùng quỹ giáo dục này để mua sách, tham gia các khóa học, đào tạo, các buổi gặp gỡ chia sẻ từ những người thành công.
Hủ số 4: Hưởng thụ (10% thu nhập)
Đây là khoản tiền bạn dành cho việc hưởng thụ, mua sắm xa xỉ, chăm lo cho bản thân, làm những việc mới mẻ, tăng cường trải nghiệm…
Hủ số 5: Quỹ tự do tài chính (10% thu nhập)
Quỹ tự do tài chính được hiểu nôm na là khoản tiền bạn sử dụng để tham gia các hoạt động tạo ra thu nhập thụ động như gửi tiết kiệm, đầu tư, góp vốn kinh doanh. Đây là số tiền bạn trích ra mỗi tháng để tích lũy vào vốn đầu tư.
Hủ số 6: Quỹ từ thiện (5% thu nhập)
Đây là khoản tiền bạn sử dụng để làm từ thiện, giúp đỡ cộng đồng, người thân, bạn bè. Ví dụ mỗi năm bạn về quê thăm cha mẹ 2 lần, thì số tiền này sẽ giúp bạn chi trả tiền đi lại vàkính hiếu cho cha mẹ mỗi khi bạn về thăm nhà.
6. Những cách đầu tư an toàn với số vốn nhỏ sinh lời hiệu quả
Có tiền nên đầu tư gì? Điều này tùy thuộc vào kiến thức và mức độ có thể chịu rủi ro của bạn.
Giả sử với số vốn 10 đến 20 triệu, bạn có thể thử sức đầu tư tài chính vào các cách kênh đầu tư tài chính online sau:
Đầu tư chứng khoán
Chỉ cần số vốn nhỏ bạn có thể mở ngay tài khoản ở công ty chứng khoán hoàn toàn miễn phí và bắt đầu mua bán cổ phiếu ngay lập tức.
Mặc dù tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nhà đầu tư cũng phải có lượng kiến thức tài chính lớn thì đầu tư chứng khoán vẫn là kênh hấp dẫn. Vì nó có khả năng sinh lời cao trong thời gian ngắn.
Đầu tư vàng vật chất
Vàng được xem là loại tài sản trú ẩn an toàn nếu kinh tế thế giới bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Bạn chỉ cần mua tích lũy dần vài chỉ vàng miếng ở thời điểm giá thích hợp và chờ giá tăng thì bán.
Tuy nhiên, hình thức đầu tư này mất khá nhiều thời gian và chênh lệch sinh lời không cao. Nếu bạn muốn đầu tư an toàn theo hình thức này thì nên cân nhắc số tiền mình đang có và thời gian bạn có thể nắm giữ.
Đầu tư tiền điện tử
Các loại tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum,… hiện đang được giao dịch sôi động trên các sàn giao dịch trị giá hàng tỷ đô. Trên thực tế, hơn 250 tỷ đô la tiền điện tử đã được giao dịch chỉ trong 24 giờ qua.
Hơn nữa, ngày càng có nhiều người không chỉ trên Thế giới mà ở cả Việt Nam đang tìm hiểu để đầu tư làm giàu từ tiền điện tử. Bởi vì bạn có thể giao dịch tiền điện tử chỉ với số vốn vài triệu đồng.
Tuy vậy, cần nhớ rằng đây không phải là một tài sản truyền thống như vàng hoặc chứng khoán. Tiền điện tử là một công cụ tài chính mới, sáng tạo và có phần hơi phức tạp.
Để đảm bảo đầu tư an toàn bạn cần tìm hiểu kỹ về loại hình tài sản này. Thật may, cuốn sách Bí Mật Tiền Tệ có thể giúp tìm hiểu ngay về loại tài sản này và làm cách nào đầu tư tiền điện tử hiệu quả.
Đầu tư Forex
Chỉ với số vốn 10 triệu bạn có thể đầu tư Forex, nhưng nó khá là khó với người mới bắt đầu. Đầu tư forex tại Việt Nam có thể giúp trader kiếm thật nhiều tiền. Đó là cả một quá trình từ phân tích thị trường, quản trị rủi ro, lên chiến lược đầu tư, lựa chọn phần mềm giao dịch và sàn giao dịch uy tín.
Do đó, kiến thức là thứ không thể thiếu để có thể thành công đầu tư trong lĩnh vực này.
Đối với một người mới, bạn cũng cần tìm kiếm đội ngũ chuyên gia uy tín để họ tư vấn và hỗ trợ phân tích kỹ thuật cho bạn.
Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tham gia vào các khóa học đầu tư tài chính uy tín của các chuyên gia đầu tư hàng đầu, để học kiến thức và thực hành đầu tư nhanh hơn.
Đầu tư vào chứng chỉ quỹ
Chứng chỉ quỹ là hướng đầu tư hiện nay của nhiều nhà đầu tư không có thời gian và lẫn kinh nghiệm. Hình thức đầu tư này có thể đảm bảo an toàn cho số vốn bạn bỏ ra.
Những đối với những nhà đầu tư mới tham gia vào thị trường thì lại không biết phải mua chứng chỉ quỹ ở đâu, chọn công ty quỹ nào đầu tư an toàn và hiệu quả cao.
Do đó, bạn cần tìm hiểu các trước:
- Quỹ đầu tư là gì?
- Ở Việt Nam hiện nay có các loại quỹ nào?
- Quỹ nào uy tín đáng để đầu tư?
- Quỹ nào có tỉ lệ sinh lời cao?
- Mua chứng chỉ quỹ như thế nào?
Xem thêm: 5 Lý Do Để Tham Gia Một Quỹ Đầu Tư Chuyên Nghiệp
Tất cả bạn có thể tham khảo trên Fmaket. Fmarket là một nền tảng cho phép khách hàng có thể dễ dàng mua chứng chỉ quỹ của nhiều quỹ đầu tư khác nhau tại Việt Nam một cách đơn giản và dễ dàng thông qua chiếc điện thoại hoặc laptop.
Fmarket là một nền tảng cho phép khách hàng có thể dễ dàng mua chứng chỉ quỹ
Đầu tư vào chứng chỉ quỹ cũng có nhược điểm là nhà đầu tư không có quyền đưa ra quyết định đầu tư của quỹ. Đầu tư mua chứng chỉ quỹ cũng không đảm bảo sẽ sinh lợi cho bạn mà vẫn có rủi ro thua lỗ. Do quỹ thua lỗ thì nhà đầu tư góp vốn chung vẫn phải chịu 1 phần lỗ.
Trên đây là các cách đầu tư với số vốn nhỏ mang lại hiệu quả sinh lời lớn cho nhà đầu tư.
7. Những điều cần lưu ý để bắt đầu cách đầu tư nhỏ hiệu quả
Với những cách đầu tư nhỏ hiệu quả chắc hẳn đang làm bạn thích thú. Nhưng bạn cũng cần phải lưu ý một số điều sau đây để bắt đầu hành trình suôn sẻ hơn:
- Đầu tư với số vốn nhỏ thì nên chọn những kênh đầu tư chắc chắn, không quá nhiều rủi ro. Điều này sẽ giúp số vốn của bạn ổn định và tăng trưởng dần theo thời gian. Muốn biết kênh đầu tư đó có chắc chắn hay không thì bạn nhất định phải nắm rõ cách hoạt động của từng kênh.
- Số vốn này phải là tiền nhàn rỗi sau khi đã có QUỸ TIẾT KIỆM riêng biệt. Có nghĩa là bạn sẽ có một nguồn tiền nhàn rỗi riêng và chúng không hề liên quan đến nhau.
- Đừng nghĩ đến việc đầu tư nếu bạn chưa biết cách quản lý chi tiêu cá nhân. Tuân thủ quản lý chi tiêu cá nhân theo quy tắc 6 chiếc hủ sẽ giúp bạn kiểm soát được dòng tiền.
- Nếu muốn tăng số vốn ít ỏi mà muốn đầu tư thì không nên vay mượn. Vì có thể sẽ quá khả năng chi trả, thay vào đó có thể tăng thu – giảm chi. Bạn có bao nhiêu thì mình sẽ đầu tư bấy nhiêu.
- Trước khi nghĩ tới đầu tư tài chính hãy đầu tư vào bản thân trước. Đây là kênh đầu tư duy nhất không khiến bạn lỗ vốn. Bởi khi đầu tư vào bản thân thì ta luôn nhận được thêm nhiều giá trị.
- Luôn chủ động trau dồi kiến thức, vốn hiểu biết và không ngừng mở mang tầm nhìn và trí tuệ là cách tốt nhất để bạn tạo ra lợi nhuận. Cũng bởi vì bản thân bạn chính là tài sản quý giá nhất.
8. Những cuốn sách đầu tư tài chính đáng đọc
Đọc sách là cách tiếp cận kiến thức tài chính nhanh nhất. Sách đầu tư tài chính giúp người đọc có cái nhìn bao quát về lĩnh vực tài chính.
Xem thêm: 6 Bài học tôi học được từ sách đầu tư tài chính
Đồng thời nó cũng, cung cấp những kiến thức sâu rộng. Giúp chúng ta tiếp cận được lối tư duy đã mang lại thành công cho các nhà đầu tư. Mỗi cuốn sách kể lại những câu chuyện, những sự kiện nổi bật trong lịch sử ngành tài chính cùng những chi tiết thú vị xung quanh.
Tiếp thu kiến thức trong sách cũng sẽ mở lối cho bạn biết nên sử dụng tiền như thế nào. Có tiền đầu tư gì thì phù hợp với mong muốn và mục tiêu của bạn.
Dưới đây là một số cuốn sách đầu tư tài chính dành cho người mới bắt đầu:
- Bí mật tư duy triệu phú – tác giả T. Harv Eker.
- Bí mật tiền tệ – tác giả Jackie Thái.
- Bộ 13 tập Dạy con làm giàu – tác giả Robert Kiyosaki.
- 9 Quy Tắc Đầu Tư Tiền Bạc Để Trở Thành Triệu Phú – tác giả Andrew Hallam.
- Tư Duy Như Những Nhà Đầu Tư Vĩ Đại – tác giả Colin Nicholson.
- Nhà đầu tư thông minh – tác giả Benjamin Graham.
- Chiếc Lexus và cây Oliu – tác giả Thomas L. Friedman.
- Những Ông Trùm Tài Chính – tác giả Liaquat Ahamed.
