Thiết lập một danh mục đầu tư thích hợp là một quá trình thận trọng, đòi hỏi sự nghiên cứu kỹ lưỡng. Trong vai trò là một nhà đầu tư cá nhân, bạn cần phải biết cách phân bố tài sản một cách tốt nhất. Phù hợp với mục tiêu đầu tư và chiến lược của mình.
Danh mục đầu tư của bạn cần đáp ứng nhu cầu vốn trong tương lai và phải giúp bạn cảm thấy an toàn. Nhà đầu tư có thể xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu và chiến lược bằng cách đi theo cách tiếp cận có hệ thống và cách tiếp cận đó gồm những bước cơ bản sau đây:
BƯỚC 1: XÁC ĐỊNH CÁCH PHÂN BỐ TÀI SẢN THÍCH HỢP
Nhiệm vụ đầu tiên để thiết lập danh mục đầu tư, bạn cần phải xác định tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu đầu tư của mình.
Yếu tố quan trọng cần xem xét là thời hạn như là bạn cần bao nhiêu thời gian để phát triển việc đầu tư. Cũng như số vốn đầu tư bạn cần trong hiện tại và tương lai. Ví dụ một cử nhân mới bắt đầu sự nghiệp so với một người đàn ông lớn tuổi đã có gia đình. Với ý định nghỉ hưu sớm thì họ sẽ có kế hoạch đầu tư hoàn toàn khác nhau.
Yếu tố thứ hai cần tính đến là tính cách và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn có phải là người sẵn sàng mạo hiểm đầu tư một số tiền để thu được số tiền lớn hơn? Mọi người đều muốn thu được lợi nhuận cao từ việc đầu tư. Nhưng nếu bạn bị mất ngủ chỉ vì khi biết được các khoản đầu tư của bạn đang giảm sút ngắn hạn. Thì bạn nên xem xét lại liệu khoản lợi nhuận lớn mà bạn sẽ thu được có đủ để bù đắp cho những căng thẳng bạn phải chịu đựng.
Sau khi xác định rõ tình hình hiện tại, nhu cầu vốn cho tương lai, mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân, bạn cần phải phân bổ khoản đầu tư cho từng loại tài sản. Bạn cần phải chấp nhận rủi ro lớn thì mới có cơ hội kiếm lời cao – bạn không nên loại bỏ hoàn toàn rủi ro mà phải quản trị rủi ro, tối ưu nó theo cách riêng của bạn.
Ví dụ, những người trẻ có thu nhập chính không phụ thuộc vào các khoản đầu tư sẽ dễ dàng chấp nhận rủi ro lớn nhưng lợi nhuận cao. Mặt khác, người sắp nghỉ hưu đều tập trung vào việc bảo vệ tài sản và kiếm lợi nhuận từ các tài sản này và giảm thiểu được mức thuế phải đóng.
BƯỚC 2: BƯỚC THIẾT KẾ DANH MỤC ĐẦU TƯ
Một khi bạn đã xác định việc phân bổ tài sản, bạn chỉ cần phân chia vốn của bạn giữa các loại tài sản thích hợp. Ở mức độ cơ bản, bạn cần xác định bao nhiêu tiền đầu tư vào chứng khoán, bao nhiêu tiền dành cho Forex.
Nhưng bạn có thể tiếp tục phân loại các loại tài sản khác nhau vào từng nhóm nhỏ dựa vào những rủi ro và lợi nhuận tiềm năng khác nhau. Ví dụ, một nhà đầu tư có thể chia cổ phiếu theo ngành và giá trị vốn hóa thị trường. Ngoại hối có thể được phân bổ theo các cặp tiền chính – phụ hoặc phân bổ theo phiên giao dịch như phiên Mỹ, phiên Á,…
Có nhiều cách để lựa chọn tài sản và công cụ tài chính để phục vụ cho chiến lược phân bổ tài sản của bạn (bạn cần phải lưu ý đến phân tích chất lượng và tiềm năng của từng khoản đầu tư, không phải kênh đầu tư tài chính nào cũng giống nhau).
Trước khi thiết lập danh mục đầu tư, bạn nên tìm hiểu ưu nhược điểm của từng kênh đầu tư. Vì các kênh đầu tư khác nhau có những rủi ro khác nhau, chỉ khi bạn biết được những rủi ro có thể xảy ra. Tìm cách quản trị nó và có chiến lược giao dịch đúng đắn thì tỷ lệ chiến thắng trong các giao dịch sẽ cao hơn.
BƯỚC 3: TÁI ĐÁNH GIÁ TỶ TRỌNG DANH MỤC ĐẦU TƯ
Một khi bạn có một danh mục đầu tư hoàn chỉnh. Bạn cần phải phân tích và tái cân bằng định kỳ vì biến động thị trường có thể thay đổi chất lượng danh mục của bạn. Để đánh giá chính xác sự phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư, hãy phân hạng các khoản đầu tư bằng cách định lượng và xác định phần trăm giá trị trên tổng thể.
Hãy điều chỉnh danh mục đầu tư cho phù hợp từ việc xem xét các yếu tố có thể thay đổi theo thời gian như tình hình tài chính hiện tại, nhu cầu trong tương lai và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Nếu mức chấp nhận rủi ro của bạn giảm, bạn nên chọn vào lệnh một cách an toàn và không dùng đòn bẩy tài chính.
BƯỚC 4: TÁI CÂN BẰNG CHIẾN LƯỢC
Một khi bạn đã xác định kênh đầu tư có thể gặp rủi ro nếu tiếp tục đầu tư cho nó. Bạn cần xem xét lại tổng thể, xem lại danh mục đầu tư của bạn đâu là kênh tạo ra lợi nhuận cho bạn. Tại sao kênh đầu tư khác mang lại ít lợi nhuận, thậm chí là thua lỗ? Khi bạn biết được nguyên nhân bạn sẽ có cơ sở để cân bằng chiến lược giao dịch và phân bổ lại danh mục như Bước 2.
Khi bán tài sản để tái cân bằng danh mục đầu tư. Hãy dành một chút thời gian để cân nhắc tác động của chi phí giao dịch, thuế đến danh mục đầu tư của bạn. Có thể cổ phiếu tăng trưởng mà bạn đầu tư đang được đánh giá cao trong những năm vừa qua. Nhưng nếu bạn định bán tất cả vốn cổ phần để tái cân bằng danh mục đầu tư, bạn có lẽ sẽ phải chịu một lượng lớn thuế trên thặng dư vốn.
Trong trường hợp này, có lẽ sẽ tốt hơn nếu dừng đóng góp vào những tài sản phát sinh nhiều thuế. Thay vào đó hãy tiếp tục tập trung vào những kênh đầu tư khác như Ngoại hối. Thị trường ngoại hối không phát sinh những khoản thuế mà bạn phải đóng, chi phí giao dịch thấp và bạn có nhiều cơ hội hơn.
Đồng thời, luôn luôn xem xét đến triển vọng tăng trưởng trong tất cả kênh đầu tư. Nếu bạn nghi ngờ rằng khoản đầu tư của bạn có khả năng thua lỗ vì sự biến động của thị trường, thì đừng tiếc khoản lỗ nhỏ nữa mà hãy bán để cắt lỗ ngay lập tức. Ý kiến của chuyên gia phân tích và nghiên cứu báo cáo có thể là công cụ hữu ích giúp đánh giá triển vọng các khoản đầu tư của bạn.
Nhìn chung, một danh mục đầu tư được đa dạng hóa là lựa chọn tốt nhất cho sự phát triển dài hạn các khoản đầu tư của bạn. Nó bảo vệ tài sản của bạn khỏi rủi ro về sự mất giá lớn và sự thay đổi cơ cấu kinh tế theo thời gian. Luôn giám sát tính đa dạng của danh mục đầu tư, và điều chỉnh chúng khi cần thiết. Bạn sẽ gia tăng cơ hội thành công tài chính trong một thời gian dài.
Bạn đang tìm kiếm các công thức đầu tư an toàn và có lợi nhuận. Hãy click để tải ngay Ebook “Công Thức 4 Bước Đầu tư Thông Minh”.
Công thức này giúp bạn đạt được 4 điều sau:
- Biết cách đặt mục tiêu tài chính thông minh
- Cách lựa chọn thị trường hoặc kênh đầu tư tiềm năng phù hợp với tài chính của bạn
- Biết cách đánh giá và lựa chọn thời điểm vào lệnh mua/bán để kiếm lợi nhuận
- Quản lý vốn một cách chuyên nghiệp
Chúc các bạn thành công!
