Có nhiều người không biết cách quản lý tiền bạc thường đổ lỗi cho hoàn cảnh. Và cho rằng bản thân mình kiếm được quá ít tiền, thu không đủ chi. Vì vậy họ tự cho phép bản thân luôn rơi vào tình thế “rỗng ví” ngày này qua ngày khác.
Còn theo các chuyên gia về tài chính, người có tiền và người không có tiền chỉ khác nhau ở cách quản lý chi tiêu.
Rất nhiều câu chuyện vui buồn về quản lý chi tiêu trong mùa dịch. Có người than thở vì thói vung tay quá trán nên khi giãn cách kéo dài cuộc sống của họ dần thiếu thốn vì tiền tiết kiệm cạn kiệt nhanh chóng. Nhưng cũng có nhiều gia đình sống khỏe vì có thói quen quản lý chi tiêu hợp lý.
Vậy làm thế nào để bạn kiểm soát được chi tiêu và tiền luôn “rủng rỉnh”?
Câu trả lời hoàn hảo nhất trong cuộc sống công nghệ internet hiện nay đó chính là sử dụng phần mềm quản lý chi tiêu.
PHẦN MỀM QUẢN LÝ CHI TIÊU LÀ GÌ?
Phần mềm quản lý chi tiêu hay còn gọi là ứng dụng quản lý chi tiêu (app quản lý chi tiêu) được thiết kế nhằm mục đích ghi lại các thông tin chi tiêu. Nó giúp người dùng ghi chép khoản thu và chi hằng ngày, giúp lập ngân sách chi tiêu và định hướng mục tiêu tài chính trong tương lai.
Việc này giúp mỗi người có cái nhìn tổng quan về mức thu chi hàng tháng. Từ đó sẽ dễ dàng hơn khi phân bổ tiền bạc vào các danh mục cần thiết và quan trọng trong cuộc sống.
TẠI SAO NÊN SỬ DỤNG APP QUẢN LÝ CHI TIÊU CÁ NHÂN?
Phần lớn người tìm đến ứng dụng quản lý chi tiêu khi họ nhận ra rằng làm lụm vất vả bao nhiêu năm trời mà vẫn không dư được đồng nào.
Tuy nhiên, lúc đó thì bạn đã mất kha khá tiền vào những khoản chi tiêu vô bổ mà bản thân bạn không nhận ra. Có thể do bận rộn công việc nên bạn không còn nhiều thời gian để ghi chép những khoản chi tiêu của mình. Hoặc cũng có nhiều người tự tin vào khả năng ghi nhớ của mình. Nhưng thực sự là có trí nhớ tốt đến đâu cũng sẽ bỏ sót những khoản chi vụn vặt.
Tốt nhất bạn nên cài đặt ngay 1 phần mềm quản lý chi tiêu. Nếu bạn vẫn còn hoài nghi về sử dụng phần mềm quản lý chi tiêu thay vì ghi chép bằng sổ tay. Thì đây là 10 lý do sẽ cho bạn thấy tại sao bạn nên quản lý chi tiêu bằng phần mềm.
1. Bạn không kiểm soát được tiền của mình
Nếu bạn không kiểm tra chi tiêu của mình và lập ngân sách. Bạn sẽ không kiểm soát được bất kỳ khoản tiền nào của mình. Thay vào đó, tiền sẽ kiểm soát bạn, và bạn sẽ thường xuyên thấy túng thiếu tiền bạc.
Ứng dụng quản lý chi tiêu giúp bạn kiểm soát dòng tiền chi tiêu ngắn hạn và dài hạn.
Xem thêm: Quản lý chi tiêu cá nhân thích ứng cuộc sống bình thường mới
2. Bạn không có mục tiêu tài chính
Bạn đang tiêu tiền một cách phù phiếm, bạn sẽ không có tiền để thiết lập các mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, khi bạn sử dụng app quản lý chi tiêu hàng ngày, bạn sẽ biết cách chi tiêu hạn chế và sử dụng tiền của mình một cách khôn ngoan. Từ đó, bạn có thể đặt ra các mục tiêu tài chính và đảm bảo đạt được các mục tiêu trong thời gian cụ thể.
3. Bạn không biết điều gì đang xảy ra với tiền của mình
Nếu bạn không biết mình kiếm được bao nhiêu tiền và chi tiêu bao nhiêu. Bạn luôn có cảm giác kiếm bao nhiêu tiền cũng không đủ tiêu. Cứ tiếp tục như thế bạn chưa đến cuối tháng bạn đã bị viêm màng túi rồi.
App quản lý thu chi giúp bạn tìm ra điều gì đang xảy ra với tiền của mình. Nghĩa là việc ghi chép thu chi hằng ngày, app sẽ phân tích thói quen chi tiêu của bạn và báo cáo cho bạn biết bạn đang chi tiền cho cái gì.
Bằng hình ảnh, biểu đồ trực quan bạn sẽ biết được một số hạng mục không cần thiết lại được chi quá nhiều. Nên dẫn đến tình trạng tiền không đủ tiêu.
4. Bạn chi tiêu và tiết kiệm một cách bừa bãi
Nếu bạn không có kỹ năng quản lý tài chính tuyệt vời, bạn sẽ không biết cách phân loại các khoản chi tiêu của mình. Tuy nhiên, theo dõi các khoản chi và lập ngân sách sẽ giúp bạn biết mình phải phân bổ bao nhiêu cho từng loại chi phí. Tất nhiên là app sẽ phân loại giúp bạn các hạng mục chi và bạn có thể tùy chỉnh hạn mức cho từng hạng mục đó.
5. Bạn không có ý tưởng nào về việc gia tăng tiền bạc cho bạn
Trong thời đại ngày nay, khi các khoản chi tiêu ngày càng tăng. Bạn nhận biết được điều đó và lo sợ số tiền mình kiếm được một ngày nào đó sẽ không đủ để chi tiêu. Nhưng cũng không biết làm gì để có thể kiếm thêm tiền.
Lúc này, điều quan trọng là bạn phải học cách kiểm soát dòng tiền của bạn bằng cách quản lý chi tiêu. Bởi vì,
“Tiết kiệm = Thu nhập – Chi tiêu”
Nếu thu nhập của bạn không tăng lên mà chi tiêu càng lúc càng tăng thì số tiền tiết kiệm của bạn sẽ bằng 0. Thậm chí, chi tiêu quá mức kiểm soát có thể khiến bạn vay thêm nợ, thì tiết kiệm sẽ âm luôn.
Không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu, quan trọng là bạn giữ lại được bao nhiêu tiền. Khi có tiền tiết kiệm tích lũy dần dần, đến một lúc nào đó cơ hội làm ăn, đầu tư kinh doanh đến thì bạn sẽ sẵn sàng đón nhận cơ hội này không một chút rụt rè. Đơn giản là ngay bây giờ phải biết quản lý chi tiêu hợp lý.
Xem thêm: 9 cách tiết kiệm tiền hiệu quả nên làm ngay kẻo hối hận
6. Bạn không có tiền cho những trường hợp khẩn cấp
Hãy nhớ rằng, trường hợp khẩn cấp đến khi bạn ít mong đợi nhất. Hơn nữa, rủi ro thiên tai, dịch bệnh có thể xảy ra bất kỳ giúp nào. Do đó, nếu bạn không có tiền dự trữ cho trường hợp xấu có thể xảy ra, bạn sẽ phải vay mượn từ gia đình và bạn bè. Bằng cách này, bạn có thể lâm vào cảnh nợ nần khó trả do kỹ năng quản lý tiền bạc kém của bạn.
7. Cho phép bạn thoải mái trao đổi với bạn đời của mình về tiền bạc
Nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể có cùng mục tiêu tài chính như bạn đời của mình. Nhưng có thể đi theo những hướng khác nhau vì bạn không biết cách tạo ngân sách và thực hiện mục tiêu đó.
Với app quản lý chi tiêu, bạn có thể chia sẻ tài khoản hoặc đồng bộ tài khoản ngân hàng của nhau để biết tổng thu nhập của gia đình và chi tiết các khoản thu bằng tiền mặt hoặc bằng thẻ ngân hàng.
Việc chia sẻ thông tin tài khoản của vợ hoặc đồng giúp cả hai đều biết tiền được chi vào việc gì? Tiền tiết kiệm được là bao nhiêu?… một cách minh bạch, công khai nhất.
Bên cạnh đó, khi biết được gia đình có bao nhiêu tiền, vợ chồng cũng thường xuyên trao đổi về ý định chi tiêu cũng như kế hoạch tích lũy tài sản trong tương lại. Vô hình trung, cách này giúp vợ chồng không có mâu thuẫn về tiền bạc mà càng làm cho cả hai có động lực để cùng nhau tiết kiệm và xây dựng tương lai giàu có hơn.
Xem thêm: Quản lý chi tiêu gia đình tránh bất đồng trong hôn nhân
8. Bạn không tinh ý về các vấn đề tài chính
Trong trường hợp bạn vô tổ chức về tài chính của mình, bạn sẽ không bao giờ có thể nhìn thấy bức tranh lớn. Kết quả là, khi các vấn đề tài chính ập đến, bạn sẽ hoảng sợ và không có phương án giải quyết. Sử dụng phần mềm quản lý chi tiêu giúp bạn theo dõi tình hình tiền bạc của mình.
Đặc biệt, ứng dụng sẽ nhắc nhở bạn các khoản vay nợ đến hạn và kiểm soát khoản vay/cho vay. Bằng cách này, bạn có thể chủ động và chuẩn bị sẵn sàng khi vấn đề phát sinh.
9. Bạn đi vay mà không biết tình hình tài chính của mình
Sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách vô tội vạ hoặc vay nợ tiêu dùng cá nhân có thể khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần.
Tuy nhiên, nếu bạn theo dõi các khoản chi tiêu của mình, bạn sẽ có một bức tranh thực tế trước mắt. Nếu bạn có nhu cầu vay, bạn sẽ biết liệu với khoản vay này bạn có khả năng trả hay không… Trả trong bao lâu… Lãi phải trả là bao nhiêu.Ứng dụng quản lý chi tiêu cũng sẽ nhắc nhở bạn nếu khoản vay mới quá hạn mức quá mức cho phép.
10. Bạn thường xuyên lo lắng và căng thẳng về tài chính của mình
Khi bạn nguồn thu nhập hạn hẹp và thường lo lắng về tiền bạc. Lo lắng về tiền bạc có thể khiến bạn mất ngủ hoặc lo lắng về những hành động hàng ngày, chẳng hạn như mở hóa đơn.
Bạn cũng không tự tin khi giao tiếp với mọi người. Bạn tự tách mình ra khỏi gia đình hoặc bạn bè vì bạn cảm thấy rằng bạn không có đủ tiền để tham gia các hoạt động với họ.
Dù bạn có là người không giỏi kiếm tiền, không giỏi về quản lý tài chính. Thì chỉ việc cài đặt phần mềm quản lý chi tiêu, nó bạn sẽ giúp bạn tạo lập ngân sách chi tiêu và phân bổ tiền theo quy tắc 6 chiếc hủ.
Nếu tuân theo ngân sách được lập sẵn, tiền của bạn sẽ được chi đúng chổ. Quan trọng là cuối tháng bạn vẫn còn thấy tiền tiết kiệm của mình, theo thời gian thì số tiền bạn tiết kiệm được sẽ tăng lên. Đến lúc đó bạn có thể tự tin cải thiện cuộc sống và thực hiện các mục tiêu tài chính.
TOP 5 APP QUẢN LÝ CHI TIÊU PHỔ BIẾN
Sau đây là 5 app quản lý chi tiêu phổ biến có lượt tải về nhiều nhất trên App Store và CH Play.
- Money Lover
- Sổ thu chi Misa
- Pocket Guard
- Spendee
- 1Money
Điểm chung của 5 phần mềm quản lý chi tiêu này là:
- Cho phép bạn ghi chép và phân loại các khoản tiền như ăn uống, nhà ở, mua sắm, lương, thưởng, …
- Bạn cũng có thể xem báo cáo chi tiết cho các khoản mục thu hoặc chi bằng các biểu đồ sinh động.
- Phần mềm cũng hỗ trợ bạn lên kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu thông minh. Từ đó kiểm soát tốt hơn tình hình tài chính cá nhân và gia đình.
Ngoài ra, tính năng “đồng bộ đám mây” cho phép bạn tiếp cận và cập nhật khoản thu chi của mình từ nhiều thiết bị di động và máy tính khác, giúp việc quản lý chi tiêu có thể ở bất kỳ đâu, bất kỳ thiết bị nào.
PHẦN MỀM QUẢN LÝ CHI TIÊU TỐI ƯU CHO NGƯỜI VIỆT
Tuy nhiên, do mỗi người có thói quen chi tiêu và không phải ai cũng giỏi ngoại ngữ. Nên chúng ta phải lựa chọn 1 ứng dụng dễ sử dụng nhất, thuận tiện nhất. Sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu thích hợp giúp bạn duy trì theo dõi thu chi tốt hơn và tránh tình trạng nản chí khi thực hiện quản lý chi tiêu thông qua phần mềm.
Greencap đã tổng hợp và phân tích các tính năng của 5 app quản lý chi tiêu giúp bạn thấy được ứng dụng nào dễ sử dụng nhất, phù hợp nhất với người Việt.
Nào! Chúng ta cùng xem 5 phần mềm quản lý chi tiêu này có những tính năng gì.
Bảng so sánh tính năng của 5 phần mềm quản lý chi tiêu phổ biến
Phần mềm quản lý chi tiêu | Money Lover | Sổ thu chi Misa | Pocket Guard | Spendee | 1Money |
---|---|---|---|---|---|
Tiếng Việt | ✅ | ✅ | ✅ | ||
Giao diện dễ nhìn | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | |
Liên kết ngân hàng, ví tài chính | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Đa dạng các hạng mục chi tiêu | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Có thể tùy chỉnh danh mục chi tiêu | ✅ | ✅ | ✅ | ||
Lập ngân sách chi tiêu | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Quản lý vay nợ | ✅ | ✅ | ✅ | ||
Quản lý đầu tư | |||||
Phân tích tài chính | ✅ | ||||
Báo cáo trực quan sinh động | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | |
Trích xuất báo cáo thành file excel | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | |
Sao lưu và đồng bộ dữ liệu trên nhiều thiết bị | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Chia sẻ ví với thành viên gia đình | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Nâng cấp Premium để sử dụng tính năng khác | ✅ | ✅ | ✅ |
Sổ thu chi Misa – phần mềm quản lý tối ưu cho người Việt
Bạn có thể nhìn thấy trong bảng so sánh tính năng của 5 phần mềm quản lý chi tiêu trên, thì sổ thu chi Misa:
- Có giao diện tiếng Việt, thân thiện và dễ sử dụng. Cho phép quản lý nhiều mục thu chi phong phú, báo cáo sinh động dễ hiểu. Ngoài ra bạn có thể scan hóa đơn và phần mềm sẽ tự lưu trữ lại mà không cần nhập tay.
- Dễ dàng lập ngân sách chi tiêu, lên kế hoạch tiết kiệm và theo dõi vay nợ. Có thể đồng bộ dữ liệu lên mạng, chia sẻ dữ liệu để người khác cùng quản lý.
- Đặc biệt sổ thu chi Misa không đòi hỏi người dùng phải nâng cấp lên trên phiên bản có tính phí. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng hết các tính năng của Misa mà không có bất kỳ giới hạn nào cả.
Tóm lại, chỉ với vài giây thao tác trên ứng dụng sổ thu chi Misa. Bạn có thể dễ dàng theo dõi được tình hình tài chính của mình theo thời gian. Từ đó điều chỉnh lại việc thu chi cho phù hợp hơn nhằm sớm đạt được mục tiêu tài chính.