Quản lý tài chính cá nhân luôn là một vấn đề thiết yếu mà không phải cá nhân nào cũng nhận thức được tầm quan trọng cũng như phương thức quản lý đúng đắn nhất.
Năm mới đến, một lần nữa Greencap nhắc lại chuyện quản lý tài chính cá nhân. Với góc độ giúp bạn nhận ra những sai lầm trong cách quản lý để kế hoạch quản lý tài chính cá nhân năm nay sớm hoàn thành mục tiêu đề ra.
QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN LÀ GÌ?
Quản lý tài chính cá nhân, hay quản trị tài chính cá nhân. Đây là những thuật ngữ để chỉ quá trình quản lý, kiểm soát, đưa ra các khoản ngân sách, kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm nguồn tiền cho bản thân và gia đình, hạn chế các rủi ro tài chính trong tương lai.
Kiếm được tiền là một vấn đề, quản lý số tiền mình kiếm được còn là một vấn đề lớn hơn. Nếu như bạn không có phương pháp chi tiêu và quản lý tài chính khoa học. Bạn sẽ thường xuyên gặp phải tình trạng bị động trước rủi ro, cũng như khó đạt được tự do tài chính sau này.
Tài chính không ổn định sẽ dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng khác trong cuộc sống, dẫn đến nợ nần và kìm hãm sự phát triển của mỗi người. Do đó, bạn nên tránh phạm phải 10 sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân sau đây.
10 SAI LẦM TRONG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
1. Không thiết lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng
Nhiều người thường cảm thấy lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng không cần thiết với họ. Thực tế, kế hoạch chi tiêu là một trong những biện pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất. Vì nó giúp bạn kiểm soát được dòng tiền thu vào và chi ra mỗi tháng. Cũng như giúp bạn quản lý tiền bạc thông minh hơn.
Nếu không thiết lập kế hoạch chi tiêu hợp lý thì bạn rất dễ rơi vào tình trạng kiếm bao nhiêu tiền cũng không đủ tiêu. Đã vậy lương vừa lãnh chỉ trong vài ngày là hết mà không biết tiêu hết cho việc gì. Điều này không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến sinh hoạt đời thường và rất dễ khiến bạn mắc vào nợ nần.
Tương lai tài chính và giàu có của bạn sẽ không được đảm bảo. Vì vậy, hãy học cách lập kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý.
Xem thêm: Quản lý chi tiêu cá nhân thích ứng cuộc sống bình thường mới
2. Không có phương pháp dự phòng tài chính
Nếu bạn chỉ có một nguồn thu nhập cố định, mà không có các nguồn thu dự phòng hay một tài khoản tiết kiệm dành cho các trường hợp rủi ro. Khả năng xoay sở khi thực sự có vấn đề xảy ra sẽ thấp hơn rất nhiều.
Ví dụ gần nhất là đợt bùng phát dịch Covid-19 lần thứ 4 vừa qua. Gần như người lao động nào cũng bị giảm thu nhập hoặc thất nghiệp. Giãn cách kéo dài gần 3 tháng khiến họ chi tiêu hết tiền tiết kiệm thậm chí có người còn không có tiền tiết kiệm để sống cho qua giãn cách. Mà phải phụ thuộc rất nhiều vào hàng hóa trợ cấp từ chính quyền và tiền hỗ trợ của nhà nước.
Hãy học cách tạo ra nguồn thu nhập thu động. Hoặc thiết lập một tài khoản tiết kiệm cho bản thân.
Xem thêm: Học cách tiết kiệm tiền lương theo tháp nhu cầu Maslow
3. Chi tiêu vượt mức so với thu nhập thực tế
Đôi khi, bạn có một nguồn thu nhập có thể đáp ứng một cách dư dả cho các hoạt động chi tiêu trong cuộc sống. Nhưng vì không biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Dẫn đến chi tiêu mất kiểm soát sẽ khiến bạn tiêu xài nhiều hơn bình thường, hậu quả là thiếu hụt về ngân sách sau đó.
Trên thực tế, những khoản tiền tưởng chừng như chẳng bao nhiêu như cafe, xem phim, quần áo… Khi cộng lại sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến túi tiền của bạn. Hoặc cũng có nhiều người có thu nhập rất cao, nhưng lại chi tiền không tiếc tay cho những món đồ xa xỉ như xe hơi đời mới, nhà, du lịch xa hoa… Thì cuối cùng cũng không tránh khỏi một số khoản nợ xấu.
Vì vậy, dù bạn có kiếm được nhiều tiền như thế nào. Bạn cũng cần có một kế hoạch quản lý chi tiêu hằng tháng. Cần phân chia hợp lý thu nhập của mình, tránh đốt tiền vào những thứ không có nhiều giá trị.
Một trong những phương pháp lên kế hoạch chi tiêu cơ bản mà hiệu quả là quy tắc 50/30/20 hoặc quy tắc 6 chiếc hủ.
4. Không nắm rõ các đối tượng được chi tiêu
Trong phần lớn trường hợp, mọi người không quản lý tài chính cá nhận hiệu quả là do không có thói quen theo dõi các khoản thu và chi ra hằng ngày, hằng tháng. Họ không lưu trữ lại các hóa đơn thanh toán, hay danh sách những khoản đã chi của mình.
Vậy nên trước khi chi tiêu thì bạn cần lên kế hoạch và lập ngân sách cho từng hạng mục. Sau khi chi tiêu thì bạn cần theo dõi và quản lý chúng.
Một khi bạn theo dõi được các khoản chi tiêu của mình. Bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về các khoản thu và chi trong tháng của mình.
Ví dụ: phần trăm chi tiêu cho những mục nhu cầu thiết yếu và không thiết yếu là bao nhiêu.
Từ đó bạn có thể biết được tiền của mình được chi vào việc gì, cho khoản nào là nhiều nhất. Khoản chi đó có hợp lý hay không, có vượt ngân sách ban đầu không. Khi có ghi chép và theo dõi thì bạn mới biết được tình hình chi tiêu của mình và sẽ có sự điều chỉnh cho tháng sau.
Đề xuất cho bạn là bạn nên tạo thói quen theo dõi thu chi bằng file excel hoặc phần mềm quản lý chi tiêu.
Xem thêm: Phần mềm quản lý chi tiêu nào phù hợp với người Việt
5. Cảm thấy tiết kiệm hưu trí không quan trọng
Mặc dù bạn đang cân nhắc để lên kế hoạch quản lý tài chính cá nhân cho năm 2022. Nhưng không vì vậy mà thiếu đi tầm nhìn cho tương lai xa hơn, cụ thể là nghỉ hưu.
Bạn có kế hoạch cho việc nghỉ hưu sớm chưa?
Chắc bạn còn chưa nghĩ đến nếu bạn trong tầm tuổi 20 đến 40 tuổi. Có người sẽ cho rằng, còn trẻ còn khỏe thì còn làm, chưa vội nghĩ đến chuyện nghỉ hưu. Cũng có người theo lối sống YOLO, chỉ biết sống cho hôm nay mà không nghĩ cho mai sau.
Do đó, họ không quan tâm đến mục tiêu tiết kiệm hay đầu tư để nghỉ hưu sớm. Vì còn quá sớm để nghĩ đến chuyện nghỉ hưu và còn nhiều mục tiêu tài chính khác cần ưu tiên trước như mua nhà, mua xe,…
Đây là một sai lầm hết sức phổ biến.
Để có thể chuẩn bị cho việc nghỉ hưu sớm hoặc có khoản tiền lớn giúp bạn nghỉ hưu mà không phải phụ thuộc vào tiền lương hưu của bảo hiểm xã hội cấp hàng tháng. Thì bạn cần lập kế hoạch ngay từ bây giờ. Bởi vì khoản tiền dành cho nghỉ hưu cần được tích lũy trong thời gian dài.
Vì vậy, khi lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân. Bạn nên đặt thêm mục tiêu nghỉ hưu cho mình càng sớm càng tốt. Bằng cách là trích một khoản từ thu nhập hằng tháng của bạn vào quỹ hưu trí hoặc đầu tư đều đặn vào một loại tài sản mà bạn có thể nắm giữ dài hạn. Điều này sẽ giúp bạn có cuộc sống đầy đủ hơn trong tương lai.
Xem thêm: Làm thế nào để nghỉ hưu sớm trong 10 năm nữa
6. Kéo dài các khoản vay nợ đến không kiểm soát
Vay vốn là một giải pháp tài chính phổ biến mà nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, họ lại không thanh toán nợ đúng hạn, dẫn đến một nguồn tiền âm làm quá trình quản lý tài chính cá nhân sẽ gặp nhiều rủi ro hơn nữa, có thể dẫn đến vỡ nợ hoặc nghiêm trọng hơn.
Vì vậy, bạn nên thanh toán nợ đúng hạn và tất toán sớm nếu có khả năng để chấm dứt các khoản nợ. Sau đó tập trung vào các khoản đầu tư, tiết kiệm sẽ có ích hơn.
Xem thêm: 8 lý do vì sao làm mãi mà không giàu
7. Nhận định sai về giá trị thực tế so với vật chất
Đây là một quan niệm được rất nhiều cá nhân đồng tình. Khi họ cho rằng giá trị vật chất mới có thể thể hiện được giá trị chất lượng cuộc sống cũng như giá trị của chính bản thân họ. Những người có quan điểm này thường chi rất nhiều cho vật chất đắt tiền. Hoặc kiểu gì cũng phải có cái “nhà to – xe xịn” cho nở mày nở mặt.
Nếu những khoản chi cho vật chất vượt khả năng chi trả của mình, nhưng bạn vẫn muốn sở hữu chúng. Thì quan điểm này dù xét về mặt nhận thức hay tài chính đều không hợp lý. Nó chỉ khiến bạn gánh thêm áp lực tài chính hay tăng thêm nợ nần mà thôi.
Bạn có nhiều phương pháp khác nhau để chứng minh giá trị bản thân của mình chứ không phải “khoe khoang” về tài sản không thực tế. Vật chất giúp gia tăng một phần chất lượng cuộc sống. Nhưng nó sẽ không còn ý nghĩa nếu không phù hợp với nhu cầu của bạn.
Do đó, hãy tránh lối sống phù phiếm mà hãy tập trung sống thật với bản thân. Học cách hoàn thiện bản thân hơn bằng con đường học tập, nâng cao kiến thức tài chính. Nhưng thế thì giá trị con người của bạn sẽ tồn tại viễn vĩnh chứ không như cái quần cái áo, rồi cũng sẽ lỗi thời mà thôi.
8. Không biết cách đầu tư đúng đắn
Warren Buffett có một câu nói hết sức nổi tiếng đó là:
“Nếu Bạn không biết cách đầu tư và không biết cách làm cho tiền đẻ ra tiền, thì bạn sẽ làm nô lệ cho công việc cả đời”.
Đúng vậy, một trong những kĩ năng cực kỳ quan trọng để trở nên giàu có đó là mình phải biết cách đầu tư. Phải biết cách sử dụng số vốn nhàn rỗi của mình và bắt nó đẻ ra tiền đây được gọi là kỹ năng nhân tiền trong quản lý tài chính. Chứ không thể mãi đâm đâu vào làm việc và tiết kiệm thì gọi đó là biết quản lý tài chính.
Biết cách đầu tư thì sẽ giúp tạo ra thêm thu nhập thụ động. Khi đó bạn vừa có tiền, vừa có thời gian để tận hưởng cuộc sống và làm những việc mà mình đam mê.
Xem thêm: Cách đầu tư nhỏ hiệu quả cho người mới bắt đầu
9. Không phân biệt giữa chi tiêu nhỏ với tiết kiệm
Trái ngược với việc chi những khoản lớn, nhiều người lại cho rằng chỉ chi những khoản nhỏ đã là chi tiêu hợp lý và tiết kiệm.
Thực tế, dù là khoản chi lớn hay nhỏ, điều quan trọng là nó phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn. Nếu bạn chỉ chi tiêu những khoản nhỏ, nhưng lại sử dụng cho những đối tượng không thiết yếu. Vậy thì đó vẫn là một khoản tiêu xài hoang phí.
10. Thiếu kỷ luật trong quản lý tài chính cá nhân
Thất bại cơ bản nhất trong việc quản lý tài chính cá nhân chính là thiếu kỷ luật. Dù bạn có lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân chuyên nghiệp cỡ nào mà trong lúc thực hành lại thiếu tính kỷ luật thì cuối cùng kế hoạch của bạn cũng chỉ vẽ ra cho đẹp chứ không mang lại hiệu quả gì.
Vì vậy bạn cần rèn luyện tính kỷ luật trong việc quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể rèn luyện nó bằng cách tạo thói quen ghi chép lại các khoản thu chi hằng ngày. Đọc thêm sách đầu tư tài chính cũng là cách để giúp bạn rèn luyện tính kiên nhẫn và kỷ luật cho bạn thân.
Việc quản lý tài chính cá nhân là vô cùng quan trọng. Nên bắt đầu ngay để bạn sở hữu tài chính an toàn và ổn định nhất. Nó còn giúp bạn chủ động đối phó với bất kỳ tình huống xấu xảy đến trong tương lai.